Cómo Afectan las Cobranzas a Su Crédito
Una sola cuenta de cobranza puede bajar su puntaje crediticio de 50 a 110 puntos. En Texas, donde el consumidor promedio lleva más de $8,500 en deuda de tarjetas de crédito, las cobranzas son uno de los problemas crediticios más comunes — y uno de los más corregibles.
Sus Derechos Bajo la Ley de Texas y Federal
Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA): Los cobradores no pueden llamar antes de las 8 AM o después de las 9 PM, usar lenguaje amenazante, o continuar contactándolo después de enviar un cese y desista.
Estatuto de Limitaciones de Texas: En Texas, el estatuto de limitaciones en la mayoría de las deudas es 4 años. Después de 4 años, un acreedor ya no puede demandarlo para cobrar. Importante: hacer un pago en una deuda vieja puede reiniciar el estatuto.
Paso 1: Validar la Deuda
Envíe una carta de validación de deuda dentro de 30 días del primer contacto del cobrador. Solicite prueba de que la deuda es suya, el monto es correcto, y el cobrador tiene derecho legal de cobrar.
Paso 2: Verificar Errores
Errores comunes incluyen: montos incorrectos, fechas incorrectas de primera morosidad, entradas duplicadas, y deudas descargadas en bancarrota que aún muestran como activas.
Paso 3: Disputar con las Agencias de Crédito
Para cada error, presente una disputa con la(s) agencia(s) que reportan la información incorrecta. Bajo la FCRA, la agencia debe investigar dentro de 30 días.
Paso 4: Negociar Estratégicamente
Pago por Eliminación: Ofrezca pagar la deuda a cambio de que el cobrador elimine la entrada de su informe crediticio. Obtenga este acuerdo por escrito antes de hacer cualquier pago.
Cuándo Buscar Ayuda Profesional
Considere reparación de crédito profesional cuando tiene múltiples cuentas de cobranza, las deudas han sido vendidas múltiples veces, o necesita resultados rápidamente.