¿Qué Es la FCRA?
La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) es la ley federal que gobierna cómo se recopila, comparte y utiliza su información crediticia. Es la ley de protección al consumidor más poderosa en materia de crédito.
Como consumidor de Texas, tiene todas las protecciones federales de la FCRA más protecciones adicionales del estado bajo el Código Financiero de Texas.
Su Derecho a Acceder a Sus Informes
Tiene derecho a un informe crediticio gratuito por año de cada una de las tres agencias principales a través de AnnualCreditReport.com. Desde la pandemia, las agencias han hecho disponibles informes semanales gratuitos.
Su Derecho a Disputar Información Inexacta
Bajo la Sección 611 de la FCRA, tiene el derecho de disputar cualquier información en su informe crediticio que crea que es inexacta, incompleta o no verificable. La agencia debe investigar dentro de 30 días. Si la información no puede ser verificada, debe ser eliminada.
Su Derecho a Saber Quién Accede a Su Crédito
Cada vez que alguien revisa su informe crediticio, se registra como una "consulta." Tiene el derecho de saber quién ha accedido a su informe en los últimos dos años.
Su Derecho a Congelar Su Crédito
Un congelamiento de crédito evita que cualquiera acceda a su informe para abrir nuevas cuentas. Bajo la FCRA, los congelamientos son gratuitos en las tres agencias.
Su Derecho a Demandar
Si una agencia de crédito viola sus derechos de la FCRA, puede tomar acción legal. Puede demandar por daños reales, daños estatutarios de $100 a $1,000 por violación, y honorarios de abogados.
Protecciones Específicas de Texas
El Código Financiero de Texas, Capítulo 393 requiere que las Organizaciones de Servicios de Crédito estén registradas, proporcionen declaración de divulgación, den derecho de cancelación de 3 días, y no cobren tarifas hasta que los servicios se completen.